Simule o financiamento do seu carro ou imóvel com Tabela Price e SAC.
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R$
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20% do valor
% ao mês
≈ 0% ao ano
meses
≈ 0 anos
Parcela fixa
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Todas as parcelas iguais
Valor financiado
R$ 0
Total pago
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Em parcelas + entrada
Total de juros
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0% do financiado
Primeiras 12 parcelas
Nº
Parcela
Juros
Amortização
Saldo devedor
Primeira parcela
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Vai diminuindo
Última parcela
R$ 0
Total pago
R$ 0
Em parcelas + entrada
Total de juros
R$ 0
0% do financiado
Primeiras 12 parcelas
Nº
Parcela
Juros
Amortização
Saldo devedor
Preencha os dados para ver a comparação.
Sistema
1ª parcela
Última
Total pago
Juros
Tabela Price
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SAC
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⚠️ Esta simulação considera apenas juros nominais. Financiamentos reais incluem seguros (MIP, DFI), tarifas administrativas e correção monetária (TR). Use como referência inicial, não como orçamento final.
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Como usar
Preencha os quatro campos do formulário ou clique em um dos cenários pré-definidos para começar. A simulação acontece em tempo real, a cada alteração.
📊 Tabela Price
Parcela fixa do início ao fim. Amortização pequena no começo e crescente.
📉 SAC
Amortização constante. Parcela começa alta e cai mês a mês. Paga menos juros no total.
🔄 Comparar
Veja os dois sistemas lado a lado e escolha o que cabe melhor no seu orçamento.
📋 Amortização
A tabela mostra as 12 primeiras parcelas com juros, amortização e saldo.
Price vs SAC: qual escolher?
Na Tabela Price, você paga o mesmo valor todos os meses — isso facilita o planejamento do orçamento, mas o saldo devedor cai mais devagar no início e você paga mais juros no total.
No SAC, a amortização (parte que abate do que você deve) é fixa, e os juros são calculados sobre o saldo devedor — como o saldo cai mais rápido, os juros também caem. A primeira parcela é mais alta, mas as últimas são bem menores e o total de juros pagos é menor.
Bancos geralmente oferecem SAC para imóveis (prazos longos, onde a economia de juros é maior) e Price para veículos (prazos curtos, onde a diferença é pequena e a parcela fixa facilita o planejamento).
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Tabela Price, as parcelas são fixas do início ao fim — a amortização começa pequena e cresce. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa e os juros diminuem mês a mês, então as parcelas começam altas e caem com o tempo. No total, o SAC costuma pagar menos juros.
Como é calculada a parcela da Tabela Price?
A fórmula é PMT = PV × (i × (1+i)ⁿ) ÷ ((1+i)ⁿ - 1), onde PV é o valor financiado, i é a taxa de juros mensal em decimal e n é o número de parcelas. A parcela é constante durante todo o contrato.
Como converter taxa anual em mensal?
Use a fórmula: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) - 1. Por exemplo, 12% ao ano vira aproximadamente 0,9489% ao mês. Não divida por 12, pois isso ignora os juros compostos.
O simulador considera seguro e taxas?
Não. Esta simulação usa apenas capital, juros e prazo. Financiamentos reais incluem seguros (MIP, DFI), tarifas administrativas e correção monetária (TR), o que aumenta o valor da parcela. Use como referência inicial.
Qual sistema vale mais a pena?
Depende do seu perfil. O SAC paga menos juros no total e reduz o saldo devedor mais rápido (bom se pretende quitar antes). A Price tem parcela fixa, mais fácil de planejar o orçamento. Bancos costumam oferecer SAC para imóveis e Price para veículos.
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Como usar o simulador de financiamento
O simulador de financiamento calcula as parcelas de um empréstimo nos dois sistemas mais usados no Brasil: Tabela Price (parcelas fixas, juros maiores no início) e SAC (parcelas que diminuem ao longo do tempo, juros mais baixos no total). Mostra a primeira e a última parcela, total pago, total de juros e gera a tabela completa de amortização.
Serve para quem vai comprar imóvel, carro ou pegar empréstimo de valor alto. Exemplo: um financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a 10% ao ano resulta, na Tabela Price, em parcela fixa de cerca de R$ 2.633 e total pago de R$ 947.880. No SAC, a primeira parcela é maior (cerca de R$ 3.333) mas o total pago cai para cerca de R$ 752.500 — economia de quase R$ 200 mil em juros.
Quando usar
Antes de assinar contrato de financiamento imobiliário: simule diferentes prazos e taxas para ver quanto cabe no orçamento.
Comparar Price vs SAC no mesmo banco: a parcela inicial do SAC é maior, mas o total de juros é menor — depende do seu fluxo.
Avaliar amortização extraordinária: simule o financiamento original e veja quanto tempo/dinheiro economiza pagando uma parcela extra.